39歲的Amy是個單親媽媽，育有一名兩歲的女兒。身為廣告公司高層的Amy日常工作非常繁重，需要經常到外地公幹，無暇照顧女兒，但心裏十分疼愛她，想給予她最好的。
 

筆者分析過Amy的財政狀，認為她現在正面對兩個主要問題。
 
第一，她因為無暇投資，除了自住物業外，只把大部分資產以港元存款的形式持有。在現今低息的環境下，她的資產只會被通脹蠶食，假設年通脹率為3%，Amy的存款每年的真正回報就是-3%，那麼100萬元在10年後，購買力就只有大約73萬元而已。為了對抗通脹，筆者為Amy作一些穩健的投資建議。
 
第二，Amy在較大的年紀才產下女兒，萬一Amy在女兒未成年或較年輕時去世，恐怕她的女兒未能即時承繼或理性處理Amy的遺產。Amy一方面認為，「千金難買少年窮」，怕女兒驕生慣養，造成吃不了苦的個性，另一方面又擔心將來無人照顧女兒，她會有物質上的缺乏。
 
要解決這兩個問題，Amy可考慮利用基金和信託這兩項理財工具。
 
建議300萬設退休基金組合
 
以Amy每月用4萬元退休生活計算，假設通脹為3%，Amy壽命為80歲，她在60歲時要有大約2600萬元的退休準備。Amy打算以強積金作後備錢，又不想挪用股票的錢(那股票的代號為她女兒的出生日期，這是她送給自己的禮物，她打算不管賺或賠，也不會賣掉股票了)，所以筆者建議Amy在存款戶口中拿出300萬港元，設立一個基金組合，並每月投資4萬元， 以平均成本法的投資方式分散風險，便可達到上述理財目標。
 
遺產設信託人 支付女兒生活費
 
為保障Amy的女兒既可得到足夠的生活需要，又避免她揮霍無度。Amy可將其資產轉移至指定的信託人；信託人會遵照Amy所訂立的條款，把資產轉移至其女兒名下。例如Amy可要求信託人投資及管理資產，設定每年的目標回報率，亦能訂明其女兒可以在什麼時候、以什麼形式支取生活費、教育費或醫療費，不用經過遺產認證程序。最基本的家庭信託之成立費用則約為2500美元。
 
最後筆者認為，我們用心理財，為要換來舒適的生活，與最愛的人一同享受人生。Amy處處為女兒想，實在是個好媽媽，但建議她除了財政上的安排，也可考慮減少公幹，多抽時間陪伴女兒。