透過買保險給家人提供更好保障的概念簡單易明，但怎樣的保障才算是全面？以下是一個參考例子。
 

陳先生從事金融業，今年30歲。他的兒子雖然只是剛剛出生，但他已經與太太為兒子籌劃未來。除了為兒子購買教育保險及醫療保險計劃之外，陳先生也購買了人壽保險給自己，希望能為家人未來的生活增添保障。
 
免因無力供款 失去保障
 
試想像，如果身為家庭經濟支柱的陳先生不幸身故，又或因意外導致傷殘並且失去工作能力，陳先生一家每月數千元的保險供款，便有可能成為家人的經濟負擔。若家人因為無力承擔保險供款而斷供保單，未來生活便會失去保障。
 
就陳先生的例子而言，他為兒子投保教育及醫療保險計劃時，可用保單投保人的身分一併購買「付款人附加利益保障」(Payor's Benefit)。「付款人附加利益保障」一般適用於18歲以下受保人的保單，簡而言之，一旦投保人不幸身故(一般是60歲前)或完全傷殘連續超過半年，保險公司將會豁免保費直至受保人成年為止(一般為受保人年滿25歲)，讓家人毋須擔心斷供保費，子女也可繼續獲得保險計劃的保障。
 
至於陳先生本人的人壽保險計劃，則可以附加「豁免附加利益保費保障」(Waiver of Premium)，又或稱為「免繳保費」。與上述「付款人附加利益保障」相似，如果投保人不幸完全傷殘連續超過半年，保險公司便會豁免投保人的保費，讓投保人在不用繳交保費的情下，繼續享有原來保單百分百的人壽保障。不同的是，「豁免附加利益保費保障」一般適用於18歲或以上受保人的保單。
 
遇意外免繳保費 續享保障
 
無論是「付款人附加利益保障」或「豁免附加利益保費保障」，保險公司均會按照投保人的年齡及職業性質訂定保費，基本上每月的額外供款並不多。
 
以陳先生的個案而言(參考中銀集團人壽「百載人生」保險計劃)，投保100萬元的人壽保單，分20年供款，每月供款開支約1,655元；其「豁免附加利益保費保障」每月則約為40元。有了這個附加保障便可令保單的保障更全面。

明報提供