保單隨投保人定期供款，累積了一定的現金價值後，會成為具價值的個人資產或融資工具，像土地、房產或股票一樣。投保人可以把保單抵押予銀行或保險公司，或考慮提取保單的紅利或戶口價值(視乎保單種類)來應付流動資金需要，惟投保人必須留意相關貸款息率水平。若投保人需要較大的保額，同時又希望保持一定的資金靈活性，可以通過保費融資(Premium Financing)來減省首年保費開支。保費融資是以保單的現金或退保價值作為抵押，向銀行申請貸款來繳付首年保費，投保人只需繳付首年保費的三至五成，餘額由銀行貸款來繳付。投保人可選擇定期償還本金及利息，直至完全償還相關貸款為止。如果保單的現金價值不斷上升，投保人可只還利息，待保單到期後從保單價值中提取款項以償還銀行貸款。
 

保費融資的先決條件是銀行願意接受有關保單作為抵押。貸款安排於投保時同步進行，貸款用途只限於繳付該保單的保費。投保人須注意，保費融資實際還款金額可能受利率變動影響；此外，貸款人需要依時償還本金及利息，因此穩定的資金來源十分重要。
 
保單可抵押予銀行 貸款用途不限
 
在保單生效後，若投保人急需資金周轉，也可以把現金價值較高的保單抵押予銀行，就如把物業抵押予銀行以取得流動資金，貸款用途不限。
 
投保人也可直接向保險公司申請保單貸款(Policy Loan)，貸款用途不限，金額上限為保單現金價值的若干百分比。投保人可以選擇於保單生效期間任何時候償還欠款，但須注意，若總欠款(貸款金額連同利息)超過保單現金價值，保單將被終止。
 
在保單期滿或申請身故賠償時，若保單尚有欠款，保險公司會在支付保險利益前先扣除相關欠款；若保單已抵押予銀行，保險公司將根據投保人向銀行借貸時協議的保單利益轉讓(Policy Assignment)條款，將保險利益付予有關銀行償還貸款。因此投保人需要確保在扣除相關貸款及利息後，餘下的保險利益金額足夠應付實際保障需要。除了抵押之外，對於一些分紅壽險，投保人可以選擇提取周年紅利及積存利息來獲取流動資金。如果投保的是萬用壽險，彈性會較大，投保人可以在保留最低戶口價值的前提下，提取其餘戶口價值，但保險公司有可能會收取費用。投保人應將上述融資或提取戶口價值的貸款息率與市場上其他融資渠道比較，選擇最合適的融資方式。

明報專訊