香港沒有法定退休年齡，但大部份公司會安排僱員於65歲退休。要在職場辛勞工作數十年，不少打工仔渴望提早退休環遊世界。事實上近年的確有不少人士早於40多歲便實踐退休計劃。究竟決定早於40歲還是60歲退休，要考慮什麼？其實主要取決於退休資金、工作狀況、醫療保障及退休規劃四大因素。

退休資金

香港人人均壽命長達80多歲，如果選擇40歲開始退休，要預備長達40年的退休資金。即使手頭有500萬元作退休使用，每年的可用金額只有12.5萬元，每月只能使1.04萬元，未必能足以應付退休後生活開支。

要較準確預算退休資金，可使用麻省理工大學（MIT）學者William Bengen的「4%法則」。首先估算退休後的每月開支，假設預計每月使費為2萬元，12個月即為24萬元，退休總開支便是600萬大元（24萬元除以4%），法則大概可應付30年的退休開支，如果退休時間更長，便要額外投入更多資金。

工作狀況

一些勞動工作人士通常比普通打工仔較早退休，如果希望延長工作時間換取更多退休儲備才去退休，可考慮盡早做詳細規劃。

例如，把勞動工作轉變成較為靜態工作，好像消防員退下來後，可以擔任消防顧問或在設備承辦商工作，將知識及經驗轉移至行內相關項目，便可更易部署退休計劃。

健康保障

在部署退休計劃前，應考慮退休後的健康風險。一旦不幸患上危疾，隨時導致背負近百萬開支，令自己及家人承受沉重財務負擔。

所以一份全面的住院及危疾保險，是安心退休的重要工具。可考慮買入自願醫保計劃旗下的醫療保險，除了保障住院等項目，更包括未知疾病，並能保證續保至100歲，並可享有扣稅優惠，可謂一舉多得。

退休後生活

如果已經具備清晰的退休後生活規劃，例如希望仍有力氣環遊世界享受人生，或者重拾年輕時的興趣等，均適合提早或按步退休。

但如果對退休後生活模式沒有盤算，提早退休只增加空閒時間，在家中百無聊賴或更易與家人產生磨擦，反而帶來負面情緒，建議此類人士應選擇繼續工作，較晚一點才退休。

結語

提早退休是不少人夢想，所以從上述四大因素去認真考慮，提早作出部署，才能夢想成真。