肯亞心臟手術的費用動輒讓人傾家蕩產，一戶人家原本要賣田替女兒籌資，但由於投保非營利放款組織Jamii Bora的微額保險計畫，5,000美元的手術費用獲全額補助。

微額保險對於日收入不到2美元的人是一大福音，每周只須付擔微額保費，甚至不到1美分。這種醫療保險從預防愛滋病到生育費用無所不包，以簡單明瞭的白紙黑字寫成，讓窮人生病時無須在藥品或食物間取捨。

根據國際勞工組織近期的研究，非洲約有1,400萬人參加微額保險，五年來的非洲投保人數激增80%。這個投保數字雖然仍只占少數，但由於愈來愈多的組織提供保險方案，人數已逐漸上升。

Jamii Bora專門提供小額貸款給窮人，但保戶違約率極高。自2001年起推出微保險方案後，違約率減少了93%；凡是借款人都得強制健保，一年保費約為15美元，涵蓋一名成人與四名子女的所有非住院費用，目前至少有8萬名受保人。

和肯亞60家醫院合作的Jamii Bora指出，由於醫療院所不斷有資金流入，醫院也能間接受惠，否則可能面臨關門大吉的窘境。

迦納政府2003年推出健保方案後，目前已有一半人口投保；盧安達也有90%的人口投保政府的基本健保。肯亞政府提供成年人及其子女的健保，每年保費不到20美元，給付180天的住院費用，不過門診費用不予給付，心臟手術等費用也得自行負擔。

曾獲諾貝爾和平獎的經濟學家尤努斯（Muhammad Yunus）指出，窮人需要健保，這是他們應得的權利，也並非不可能的事。尤努斯創辦的鄉村銀行（Grameen）在孟加拉提供健保給50萬名窮人，也希望日後能讓偏遠地區的醫生與病人用網路來聯繫。

不過，醫療保險也不好賣，很難說服謀生不易的民眾掏出寶貴的錢來買保險。對此，國際衛生組織（WHO）研究員杜雷杰爾指出，微額保險可幫助中產階級與窮人，卻無法幫助走投無路的人。

【 經濟日報】