如何為將來結婚、生子、旅遊、購屋或是退休等計劃做打算，對民眾來說很重要。

首先應該根據目前已有的保單作出三種報表，第一是家庭保單，應彙整全家保單一覽表及每張保單詳細投保項目；二是繳費管理表，包括全家各年、各月應繳保費；三是保單檢查表，可根據所有人的保單做總檢查，檢視是否漏掉那些保障項目。

民眾還可針對意外保障、醫療保障、投資型保單、房屋貸款四方面特別加強檢視，而理財還可以用三分法來檢視，也就是收入的六十％列為基本生活費、三十％列為投資理財、十％則為風險規避，其中十％應以「保險」作為轉嫁風險的規劃，唯有定期體檢、適時調整，才能讓保障更充足。

保險總體檢應從風險管理的角度來檢視，其中包含：生活費、負債（包括車貸、房貸）、子女教育費等，當總需求扣掉家庭存款、社會保險（例如勞保、健保）後，餘額就是保障缺口，再檢視投入保險的預算有多少，當預算充裕時以「終身型」的保險為主，若預算不足時則以「定期險」來補足保障缺口。

(台灣新生報)